Son Güncelleme Tarihi:
Kredi başvurusu kaç puan düşürür? Kredi başvurusu puan düşürür mü? tarzında oldukça fazla sorular gelmektedir. Kredi notu ile ilgili olarak puanınızın düşüp düşmemesi ile ilgili her detayı bu yazımızda bulabileceksiniz. İster tatile çıkmak, alışveriş yapmak, evlenmek gibi ihtiyaçlarınız için ister ev, araba almak ya da işleri büyütmek için olsun, nakit destek bulmak amacıyla başvurduğunuz kredinin onaylanması bazı şartlara dayanıyor. 18 yaşını geçmiş olmanız, belgelenebilir bir gelirinizin olması ve 3-6 aylık SGK kaydınızın bulunması belli başlı şartlar. Ayrıca, her bankanın kendine ait kredi verme politikası bulunuyor ve kredi verme şartlarını buna göre belirliyor.
Ödeme performansınız, kullandığınız ürün sayısı, limit/borç doluluk oranı gibi kriterler göz önüne bulundurularak Kredi Kayıt Bürosu tarafından hesaplanan kredi notu, krediye başvurduğunuzda çıkacak sonucu belirleyen en büyük etken diyebiliriz.
Kredi notunu, hangi bankaya, ne kadar borcunuz olduğunu açıkça gösteren bir finansal ayna olarak düşünebilirsiniz. Ne yazık ki, kredi notu 900’ün altında olduğunda hiç bir banka tarafından kredi verilmiyor. Bankaların genel ideal kredi notu ise, 1400 ve üstü. Dolayısıyla, bankalarla tüm ilişkinizi göz önüne seren bu notu yüksek tutmak büyük ölçüde avantaj sağlıyor.
Kredi notu, tüm ödemeleri zamanında ve düzenli yaparak, kredi kartı borcunun asgarisini değil tamamını ödeyerek, otomatik ödeme talimatı vererek, sürekli yeni ürün başvurusu yapmayarak zamanla yükseliyor. Ürün başvurusu yapmayarak dediğimizde, kredi başvurusu da buna dahil oluyor.
Kredi başvurusu kaç puan düşürür? Kredi notum düşer mi?
Kredi başvurusunda bulunduğunuzda, krediniz onaylansa da reddedilse de kredi notunuza yansıyor. Eğer krediniz reddedilirse, bankaların size olan güveninde azalma oluyor. Bu durumda dikkat edilmesi gereken nokta, findeks raporunuzu önceden sorgulayıp yeterli puanınız olup olmadığını kontrol etmek ve mutlaka gelir durumunuza göre, geri ödemesini kolayca yapabileceğinize bankaları inandıracak bir miktar için talepte bulunmak. Kredi başvurusunda bulunmadan önce kredi karşılaştırma yapmak, faiz, vade ve aylık ödemeleriyle bütçenize en uygun krediyi seçerek başvuruda bulunmak en doğru adım olacaktır. Bunun için en iyi yöntem, kredi karşılaştırma siteleri aracılığıyla internet üzerinden başvurmak.
# Bkz: Kredi Notu Düşüklere Kredi Veren Bankalar | Kredi Sicili Bozuklar Buraya
Peki, krediniz onaylandığı halde, neden kredi notunuz düşüyor? Çünkü, bankalara göre artık düzenli ödemeniz gereken bir borcunuz oluşuyor, yani borç riskiniz artıyor. Bu da, kredi notunuzda bir düşüşe neden oluyor. Kredi borçlarınızı düzenli olarak ödediğinizde zamanla yeniden yükseliyor. Yani, yine bütçeye uygun kredi seçiminin önemi burada da ortaya çıkıyor. Kredinin onaylanmasında olduğu gibi, düzenli ödemenizde kolaylık sağlamak için de kendinize en uygun krediyi seçmelisiniz. Eğer ödemelerinizi düzgün yapmazsanız, kredi notunuz giderek düşer. 90 gün içinde ödenmeyen borçlar için ise, yasal takip süreci başlar. Ne yazık ki, kara listeye bir kere düşerseniz, uzun bir süre bir daha kredi alamayabilirsiniz.
Sonuç olarak, gerçekten krediye ihtiyacınız olduğunda, kredi onayı için kredi notunuzun yeterli olması için acil ihtiyaçlar ya da planlanmış harcamalar dışında, öylesine kredi başvurusunda bulunmamanız önem taşıyor.
Kredi geçmişi veya bankaya yapılan başvurular 5 yıl içerisinde siliniyor mu?
Kredi kartı, kredi, kredili mevduat hesapları, kapatılmalarından itibaren 5 yıl içerisinde kredi risk raporlarında görünmez ve kredi notu hesaplamasına dahil edilmez. Ancak bu durum kredi notu düşük olan kişilerin kredi veya kredi kartı borcunu ödedikten 5 yıl sonra kredi çekebileceği anlamına gelmez. Bunun nedenleri ise şu şekilde sıralayabiliriz:
- 5 yıl içerisinde aktif çalışması olmayan bir kişinin kredi notu oluşmaz.
- Kredi notu oluşmayan kişi ise bankalar açısından belirsizlik yüzünden riskli olarak algılanır.
- Ödeme düzensizliğinin yapıldığı bankalar kredi notundan bağımsız olarak her zaman bu durumu bilerek değerlendirme yapar.
- Daha önce kredi notunu çekmiş olan bir banka, geçmiş kayıtlarında bu ödeme düzensizliğine ulaşarak kredi kararını bu şekilde değerlendirebilir.
# Bkz: Kredi Sicili Nedir? Kredi Notunun Bozulması Ne Demek?
Sonuç olarak; kredi çalışmalarının düzensizliğinden dolayı kredi notu düşmüş olan bir kişinin 5 yıl sonra kredi sicili temizlendiği için kredi kullanması diye bir süreç aslında tam olarak yok. Bu durumda olan kişilerin bankalar ile tekrardan aktif bir çalışma başlatmaları gerekiyor. En etkili çalışma ise düzenli ve aktif olarak kredi kartı kullanmaktır. Eğer kredi notunun düşük olması yüzünde kredi kartı talebi bankalar tarafında ret ediliyorsa, çoğu bankada mevcut olan blokeli kredi kartı edinilerek kullanılabilir.
# Bkz: Kredi Notum Kaç Olmalı? Kaç Olursa Kredi Çekebilirim?
